EFFET CLIQUET : SÉCURISATION DES PLUS VALUES

L’assurance-vie est un placement performant, l’attribut multisupport lui confère un dynamisme certains. Vitaminer son capital, d’accord, mais sécuriser les plus values acquises c’est mieux. L’effet cliquet est un outil qui conforte la stratégie de l’épargnant, un mécanisme qui permet de transférer ses plus values sur des fondsplus sécuritaires (fonds euros), les performances sont ainsi définitivement acquises.

L’effet cliquet est l’égal de la sécurisation des plus values.

EFFET CLIQUET : ANTI-RETOURNEMENT DE MARCHÉ

Lorsqu’un exercice est terminé et que la répartition des bénéfices financiers est effectuée, les gains ne peuvent plus être remis en cause. Ce mécanisme met votre épargne à l’abri des retournements éventuels des marchés boursiers.

SÉCURISATION DES PLUS-VALUES : UNE OPTION QUI PERMET D’ENGRANGER LES PLUS-VALUES AU BON MOMENT

Sécurisation des plus-values : L’objectif est de sécuriser le capital, c’est à dire de transférer progressivement tout ou partie du capital net investi sur un ou plusieurs supports dynamiques, vers un ou deux supports à volatilité modérée indiquée dans l’annexe de présentation des supports d’investissement. Idéalement, la sécurisation des plus-values permet de faire basculer des plus-values vers le fonds en euros.

Depuis mercredi 1er septembre, les banques n’ont plus le droit d’imposer leur propres contrats d’assurance lors de la signature d’un prêt immobilier.

Auparavant lorsqu’un emprunteur faisait une demande de prêt immobilier auprès d’une banque, il lui était généralement imposé une souscription de l’ assurance au sein de la même banque, sans quoi il risquait de voir son taux d’emprunt augmenter. Désormais ces pratiques sont interdites,une très bonne nouvelle pour les emprunteurs qui s’ajoute à celle d’une baisse record des taux de crédits immobiliers.

Crédit immobilier : les banques ne peuvent plus imposer leur propres assurances

Désormais, les emprunteurs sont libres de faire jouer la concurrence concernant l ’assurance de leur crédit immobilier. En effet, cette mesure qui a été votée avec la nouvelle loi sur le crédit à la consommation est opérationnelle depuis mercredi.

Il fallait auparavant batailler fort si on voulait choisir une assurance différente de celle proposée par son organisme de crédit. Les banques n’hésitant bien souvent pas à menacer d’une hausse de taux ses clients. Les emprunteurs même les plus motivés finissaient par capituler. Désormais il sera possible, de choisir une compagnie d’assurance indépendante proposant des garanties équivalentes et des tarifs plus avantageux que votre banque sans aucune répercussion sur votre crédit immobilier.

Crédit immobilier : les tarifs des assurances vont ils baisser ?

Une bonne nouvelle pour les emprunteurs, mais également pour les assureurs qui vont pouvoir se positionner sur le marché. Une guerre des prix aura t-elle lieu ? les assureurs devraient proposer des tarifs compétitifs voir des offres promotionnelles afin de se constituer une clientèle sur ce secteur. De plus les marges prélevées par les banques sont souvent plus importantes que celle des assureurs et leurs coûts de distribution plus élevés. Mais en réalité c’est surtout valable pour les jeunes assurés, car à partir de 40/45 ans, les garanties changent et les tarifs augmentent. C’est donc d’avantage les jeunes emprunteurs qui tireront leur épingle du jeu !

Reste à savoir si les acheteurs prendront le temps de faire les démarches nécessaires pour faire jouer la concurrence, alors qu’il est tellement plus simple de ne traiter qu’avec un seul organisme. Mais avec la forte baisse des taux de crédit immobilier, l’assurance coûte proportionnellement de plus en plus cher. Il serait donc fort intéressant d’effectuer une recherche approfondie afin de trouver l’assurance la moins onéreuse.

Depuis fin 2008, la baisse des taux de prêt immobilier ne cesse. Ce niveau historiquement bas soutient un marché ou règne une hausse tarifaire. Les spécialistes indiquent même que les prix ont retrouvé leur niveau d’avant-crise ...

Crédit immobilier : Moyenne des prêts observés en juillet 2010

Selon le Crédit Logement/CSA, juillet 2010 marque un retour aux taux les plus bas observés au cours du 4ième trimestre 2005. La moyenne des taux s’est ainsi fixée à 3.39% soit 3.46% dans le cadre de l’accession dans le neuf et 3.34% dans l’ancien. 96.8% de la production a été réalisée sous les 4% avec une durée moyenne de financement de 208 mois. La réduction de l’endettement conforte de ce fait la solvabilité des ménages et encourage les plus modestes.

Avec une production 2009 aux abois, les banques redeviennent plus tolérantes et relâchent par ailleurs leurs conditions d’octroi, une aubaine pour les futurs propriétaires et secundo-accédants.

Autre phénomène, le retour en force des particuliers souhaitant profiter du contexte de marché et renégocier leur prêt en cours. l’objectif étant de baisser le montant de leur mensualité, réduire la durée pour minimiser le coût total du crédit (35% de baisse en moyenne). A noter que la renégociation d’un crédit immobilier occasionne toujours des frais de remboursement anticipés et le paiement de frais de garantie pour le nouveau financement, frais de dossier ou frais d’assurances.

Crédit Immobilier : la conjoncture risque de faire flamber les prix

Les taux de crédit historiquement bas, la fin annoncée des avantages du crédit d’impôt aux intérêts d’emprunts dès 2011, la possibilité de faire jouer la concurrence concernant les assurances sur le crédit immobilier, ainsi qu‘une baisse des prix au m2, vont doper les investissement immobiliers.

La demande risque de vite dépasser l’offre est les prix de l’immobilier de s’envoler en particulier dans les grandes ville ou la demande de logement n’a pas ou peu fléchi durant la crise. La conjoncture actuelle peut provoquer une surenchère des biens les plus recherchés comme les petits logements,T1 et T2, qui se vendent comme des petits pains en ville. Après une année 2009 des plus morose dans l’immobilier, les professionnel du secteur peuvent se réjouir et profiter de ce regain d’activité.

Néanmoins, les acheteurs échaudés par la crise financière, ne vont pas faire d’achats inconsidérés. On est entré dans une ère de “l’achat hyper réfléchi”, les acheteurs sont de plus en plus attentifs à la qualité des biens et nombreux sont ceux qui se plaignent de la médiocrité des logements qu’ils visitent. Ils sont de plus en plus attentif aux coût des systèmes de chauffage, à la qualité des matériaux d’isolation et sont davantage regardant sur les charges de copropriétés. D’ailleurs on note bien souvent une différence importante entre le prix annoncé à la vente et celui acté, il peut y avoir des écart allant jusqu’à 20%.